Sin efectivo…

En Suecia cuatro de cada cinco compras se pagan electrónicamente o con tarjeta …

Fuente: http://www.lanacion.com.ar/1857588-no-se-acepta-efectivo-suecia-deja-los-billetes-en-el-pasado

No se acepta efectivo: Suecia deja los billetes en el pasado

El país vive la revolución de los medios de pago electrónicos.

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ESTOCOLMO.- Los feligreses pagan el diezmo por mensaje de texto; los puestos de venta callejera de los sin techo tienen posnet con tecnología móvil, y ni siquiera el museo de ABBA, santuario de la banda de los 70 que compuso el tema "Money, Money, Money", acepta billetes, por considerarlos muy del siglo pasado. Pocos lugares del mundo avanzan hacia un futuro sin dinero en efectivo con mayor velocidad que Suecia, que se ha vuelto adicta a la practicidad de pagar con tarjeta o apps.

Este país de avanzada tecnológica, hogar del servicio de streaming Spotify y de los creadores del juego Candy Crush, fue seducido por innovaciones que facilitan al máximo los pagos digitales. Se trata, sobre todo, de una cuestión de orden práctico, ya que muchos de los bancos suecos ya no aceptan ni entregan dinero en efectivo.

"No nos queremos quedar en el pasado, aceptando un dinero en efectivo que ya está de salida", dice en el ABBA Museum Bjorn Ulvaeus, ex integrante de la banda y responsable de haber convertido su legado en un imparable emporio comercial.

Pero no todos festejan. La afición de los suecos por los pagos electrónicos ha generado alarma en las asociaciones de consumidores y otras voces críticas, que advierten sobre los riesgos para la privacidad y sobre la creciente vulnerabilidad ante un cibercrimen cada vez más sofisticado. El año pasado, la cantidad de casos de fraude electrónico se disparó a 140.000, más del doble que hace una década, según el Ministerio de Justicia de Suecia.

Los críticos también señalan que los ancianos y los refugiados, frecuentes usuarios de dinero en efectivo, pueden terminar marginados. Y que los jóvenes que usan la aplicación de su teléfono para comprar de todo o pedir un crédito corren el riesgo de endeudarse.

"Estará de moda y todo lo que uno quiera, pero cuando una sociedad deja de manejarse con dinero en efectivo surgen riesgos de todo tipo", dice Bjorn Eriksson, ex jefe de la policía sueca y ex presidente de la Interpol. Pero Eriksson defiende este proceso, y dice que la principal razón por la que los países deberían dejar de manejarse con dinero es la seguridad personal. Eriksson decidió moverse exclusivamente con tarjeta de crédito y pagos electrónicos hace un par de años, después de que el departamento de su hijo fue desvalijado dos veces.

"La sensación de inseguridad fue tan grande que me hizo preguntarme qué pasaría si viviéramos en una sociedad sin efectivo, donde los ladrones no pudiesen reducir las cosas robadas", planteó.

Actualmente, los billetes y las monedas representan apenas un 2% de la economía total de Suecia, frente al 7,7% en Estados Unidos y el 10% en la eurozona. Este año, sólo alrededor de un 20% de todos los pagos de consumidores suecos se realizó en efectivo, frente a un promedio del 75% en el resto del mundo, según la agencia Euromonitor International.

En Suecia, las tarjetas de crédito siguen a la cabeza: cerca de 2400 millones de dólares en transacciones con tarjeta de crédito o débito en 2013, frente a los 213 millones de 15 años antes. Pero hasta el plástico tiene competencia, ya que cada vez son más los suecos que pagan sus compras y cuentas cotidianas a través de aplicaciones móviles.

En más de la mitad de las sucursales de los principales bancos del país, incluidos el SEB, Swedbank, Nordea Bank y otros, ya no hay efectivo disponible ni se aceptan depósitos en dinero contante. Dicen haber reducido muchos sus gastos en seguridad, ya que no hay motivos para asaltar las sucursales.

El año pasado, en las bóvedas de los bancos suecos había 3600 millones de coronas suecas en billetes y monedas, menos de la mitad de los 8700 millones que había en 2010, según el Banco de Pagos Internacionales. Los cajeros automáticos que expenden billetes, y que son controlados por un consorcio de bancos suecos, están siendo desmantelados en masa, sobre todo en las zonas rurales.

Eriksson, que actualmente dirige la Asociación de Empresas de Seguridad Privada de Suecia, un grupo de presión de las compañías que garantizan la seguridad de las transacciones de dinero, acusa a los bancos y a las tarjetas de crédito "de hacer que el efectivo se encarezca tanto que terminará saliendo del mercado", como una manera de incentivar las compras con plástico y los pagos electrónicos, por los que bancos y tarjetas cobran gastos de comisión.

"No deberían poder decidirlo unilateralmente -dice Eriksson-. ¿Realmente tienen derecho a usar su poder en el mercado para convertir a Suecia en una sociedad sin efectivo?"

El actual gobierno no ha hecho nada por frenar la oleada. Muy por el contrario, aprovecha para recolectar más impuestos, ya que las transacciones electrónicas dejan un rastro. En países como Italia y Grecia, que se siguen manejando masivamente en efectivo, la evasión impositiva parece un problema sin solución.

Leif Trogen, un dirigente de la Asociación de Bancos de Suecia, reconoció que los bancos estaban embolsando enormes comisiones por esta revolución del pago electrónico. Pero Trogen dice que como a los bancos y las empresas les sale caro manejarse en efectivo, reducir su uso y circulación es razonable desde el punto de vista financiero.

Por cierto que el efectivo no ha muerto. La banca central sueca, el Riksbank, predice su rápido declive, pero asegura que dentro de 20 años seguirá en circulación. De hecho, el Riksbank acaba de emitir monedas y billetes con un nuevo diseño. Pero cada día son más los consumidores que ya no llevan dinero encima.

En la Universidad de Gotemburgo, los estudiantes aseguran moverse exclusivamente con tarjeta y pagos electrónicos. "Nadie usa efectivo -dice Hannah Ek, de 23 años-. Creo que nuestra generación no lo necesita."

La desventaja, reconoce Ek, es la facilidad con que se gasta sin pensar. "Es cierto que gasto más. Si tuviera que cambiar un billete de 500 coronas [unos 60 dólares], seguramente lo pensaría mejor."

La tendencia se ha extendido a los rincones más improbables de la economía sueca. Stefan Wikberg, de 65 años, fue un sin techo durante cuatro años, tras perder su trabajo como técnico en sistemas. Ahora tiene lugar donde vivir, vende revistas de la organización benéfica Situation Stockholm, y cuando vio que ya nadie llevaba dinero encima, empezó a usar un posnet móvil para acepar pagos con tarjeta.

"Ahora no tienen excusa -dice Wikberg, que lleva un cartel donde dice que acepta Visa, MasterCard y American Express-. Cuando me dicen que no tienen cambio, les digo que pueden pagar con tarjeta o hasta por SMS." Desde que incorporó estos medios de pago, hace dos años, sus ventas crecieron en un 30%.

En Filadelfiakyrkan, una iglesia de Estocolmo, son tantos los fieles que ya no llevan dinero encima que tuvieron que adaptarse, según confiesa el pastor Soren Eskilsson. Hace unos domingos, durante el servicio religioso, proyectaron el número de cuenta bancaria de la iglesia en una pantalla gigante. Los feligreses sacaron sus celulares y pagaron el diezmo a través de una app llamada Swish, un sistema de pagos implementado por los principales bancos que rápidamente se está convirtiendo en un rival de temer para las tarjetas.

Una revolución electrónica

2% De la economía sueca

Los billetes y monedas representan el 2% de la economía. En comparación, respesentan el 7,7% en EE.UU. y el 10% en la eurozona

20% De las transacciones

Se pagan con efectivo en Suecia. El promedio mundial es de 75%

3600 Millones de coronas

Hay en los bancos suecos en billetes. En 2010 había 8700 millones

Traducción de Jaime Arrambide

http://www.dw.com/es/dinamarca-dice-adi%C3%B3s-al-dinero-en-efectivo/a-18934690

Dinamarca dice adiós al dinero en efectivo

Pagar sin efectivo está muy difundido en Dinamarca. La tarjeta de crédito se usa no sólo para las grandes compras, sino también para pagar un hotdog.

A pesar del frío y la bruma, en el puesto de hotdogs del casco antiguo de la ciudad de Copenhague hay mucho movimiento. Turistas y daneses comparten el entusiasmo por la “Poelser”, una salchicha asada con pepinillos y cebollas. Andreas Sigsgaard puso su puesto hace un año. Sabe lo que va ocurrir al momento de cobrar: los turistas sacarán su dinero en efectivo; los daneses, su tarjeta de crédito. Hasta sumas mínimas –como las 40 coronas (unos 5 euros) para la salchicha- se pagan con la tarjeta, sin pensar dos veces.
La mayoría de los transeúntes necesitan algunos minutos para recordar la última vez que pagaron en efectivo. “Es que con la tarjeta es muy fácil”, dice una compradora. “Yo ya nunca cargo efectivo”, dice otro. Problemático le parece sólo cuando le piden una colaboración para obras de caridad: nunca tiene una moneda para echar en la caja.
Impensable en otros países
En muchos países –Alemania entre ellos- algo así sería impensable. Todo el mundo lleva efectivo consigo. Además, mucha gente siente mucho temor del control sobre sus movimientos bancarios. Si bien pagar todo sin efectivo es práctico, para los críticos se trata más bien de un intento de los bancos de bajar costos y ganar más dinero.

A los daneses parece no molestarles que los bancos sepan exactamente quién ha comprado qué, cuándo y dónde. “Hay que confiar en los bancos pero poner atención”, responde una transeúnte. En su opinión, el sistema perfecto no existe y pagar con tarjeta tiene muchas ventajas. Andreas Sigsgaard comparte su opinión. “Cuando cerramos la caja en la noche, no tenemos que contar el dinero. También la posibilidad de equivocarse es menor”, dice el vendedor, que se siente más seguro sin tanto dinero en efectivo en la calle.

A favor de la digitalización.

Los grandes almacenes no tienen ese problema. Sin embargo, la mayoría está a favor de la digitalización. Matas, una cadena de droguerías, introdujo hace algunos meses el pago con el teléfono móvil. Escanear el código de barras, aceptar la cantidad, listo. Más rápido, imposible. “Queremos deshacernos del dinero en efectivo”, dice Thomas Grane, informático de Matas. Tanto gestionar el efectivo como las medidas de seguridad que requiere suponen costos, “definitivamente queremos acabar con ello”, afirma Grane.

Los daneses están a favor. Un tercio de la población se ha instalado ya en su móvil la aplicación “MobilePay”. En la esfera privada es todo un éxito: de un smartphone al otro se saldan las pequeñas cuentas entre amigos. También en los mercados de pulgas, entre los vendedores ambulantes.

Imparable

No hay vuelta atrás. Hasta hace 20 años, los daneses pagaban el 80% de sus compras con dinero en efectivo.

Hoy, menos del 25%. Es más, es posible que los almacenes que no tienen que ver con alimentación pronto estén autorizados a no recibir más billetes y monedas.

En la vecina Suecia ya sucede: cada vez son más los almacenes que han colgado el letrero “Vi hanterar ej kontanter”, “no aceptamos dinero en efectivo”. Políticos y bancos quieren que para el 2030 el efectivo sea una cosa del pasado.

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En Dinamarca, Hugo Frey Jensen, jefe del Banco Central danés, no quiere fijar una fecha.
“Estamos obligados a poner a disposición todo el dinero en efectivo que sea necesario”, afirma. No obstante, le parece importante tener un sistema de pago eficiente y seguro. Para un pequeño país como Dinamarca, en su opinión, es muy importante que los costos disminuyan y que se avance en la digitalización.
En su puesto de hotdogs, Andreas Sigsgaard también está pensando en introducir el pago con el teléfono móvil. Una pequeña caja con dinero en efectivo siempre tendrá, dice, “para los turistas”.